3 sinais de que é hora de pausar seus gastos com cartão de crédito

por: Melissa Lambarena, NerdWallet

Postado: 10 de junho de 2023 / 10:00 PDT

Atualizado: 10 de junho de 2023 / 10:00 PDT

(NerdWallet) – Quando suas finanças começam a desmoronar e fica cada vez mais difícil acompanhar os pagamentos com cartão de crédito ou atingir metas financeiras, mudar seu método de pagamento temporariamente para dinheiro ou débito pode ajudar.

Gastar com cartões de crédito pode estimular o centro de recompensa do cérebro e levá-lo a fazer mais compras, de acordo com um estudo recente da MIT Sloan School of Management. O estudo de 2021 teve uma pequena amostra de 28 participantes, mas outra pesquisa também descobriu que as pessoas tendem a gastar mais com cartões de crédito. No entanto, é possível evitar gastos excessivos e custos de juros sobre dívidas pendentes usando dinheiro em vez disso.

As férias dos gastos com cartão de crédito não são para todos, no entanto. Se você quiser preservar sua pontuação de crédito, ainda precisará manter cartões de crédito com saldo zero abertos e ativos com pequenas compras recorrentes, como pagar por assinaturas de serviços de streaming ou outras transações semelhantes. Os emissores podem fechar contas inativas, o que pode fazer com que a pontuação de crédito caia.

Ao não acumular novas compras em seus cartões de crédito, é possível progredir mais em dívidas ou economias. Se você precisa de um sinal para determinar se este curso é adequado para você, aqui estão alguns casos em que pode fazer sentido transferir seus gastos para dinheiro ou débito.

Talvez você não precise perder tempo com os gastos com cartão de crédito. Se você tende a gastar demais apenas em categorias específicas, considere reservar uma quantia fixa de dinheiro ou fundos em seu cartão de débito para cobrir essas despesas. Para aquelas compras que não extraviam seu orçamento, continue usando cartão de crédito e pagando integralmente todos os meses para evitar cobrança de juros.

Se, no entanto, você costuma gastar demais em várias categorias, usar apenas dinheiro pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

Você pode não estar ciente de que é um gastador emocional ou impulsivo. No entanto, é possível ter uma ideia analisando os extratos do cartão de crédito e refletindo sobre os motivos por trás das compras, diz LaQueshia Clemons, terapeuta financeiro da Freedom Life Therapy and Wellness em Connecticut.

"Quando você fica chateado ou sempre que está emocionado, pode ser quando você está na Amazon ou indo ao shopping", diz Clemons. "Como forma de evitar sentimentos negativos, você pode acabar comprando itens porque isso pode lhe dar uma sensação de euforia para substituir as emoções negativas."

Se você perceber que pode estar nessa categoria depois de revisar suas compras, pare de gastar com cartão de crédito e analise seus hábitos financeiros, diz ela.

Você também pode considerar uma reunião com um terapeuta financeiro se for difícil atingir metas financeiras ou se você estiver em um ciclo contínuo de dívidas. A Financial Therapy Association tem um diretório para ajudá-lo a encontrar um profissional.

Se seus cartões de crédito estão esgotados ou você está lutando para pagar os pagamentos mínimos, é hora de criar uma estratégia para saldar a dívida.

Depois de várias demissões no início de sua carreira, Aileen Luib, criadora de conteúdo digital da Califórnia, diz que dependia de cartões de crédito para sobreviver. Seus saldos combinados cresceram para $ 10.000 em 2015, prejudicando seus planos, então ela criou um novo.

"Eu estava fazendo muitas coisas diferentes para acumular dinheiro e quitar aquela dívida o mais rápido possível", diz Luib. "Eu estava usando meus conjuntos de habilidades para começar a juntar dinheiro em pequenos cantos da minha vida, e tudo se somou."

Luib diz que também usou uma transferência de saldo para consolidar a dívida de vários cartões de crédito em um com taxa de juros mais baixa e não adicionou novas compras ao cartão. Com essas táticas, ela diz que pagou seu saldo em 2017.

As transferências de saldo geralmente exigem uma boa pontuação de crédito de 690 ou superior. O cartão de transferência de saldo ideal terá uma janela sem juros longa o suficiente para pagar a dívida, sem taxa anual e uma taxa de transferência de saldo de 3% ou menos. Para determinar se uma transferência vale a pena, considere se a taxa de transferência de saldo custa menos do que você deve pagar em juros no cartão de crédito atual. (Uma calculadora de juros on-line pode ajudar.) Você também fará mais progresso na dívida se parar de colocar novas compras em cartões de crédito.